La diferencia entre una aprobación rápida y semanas de idas y vueltas casi siempre está en la preparación. Este checklist te permite entregar clientes listos — y cerrar operaciones más rápido.
Lo que los prestamistas revisan
- Tiempo en el negocio: más historial abre más puertas y mejores términos.
- Ventas mensuales: los estados de cuenta bancarios de los últimos 3-6 meses son el documento más importante.
- Flujo de caja: no solo cuánto entra, sino cuándo — los sobregiros frecuentes son señal de alerta.
- Crédito: importa, pero menos de lo que se cree: muchas opciones no exigen un FICO mínimo.
El checklist de documentos
- Identificación oficial vigente del dueño (pasaporte, licencia o ID estatal) y su número de Social Security para la verificación de identidad.
- Últimos 4 estados de cuenta bancarios de la cuenta del negocio.
- Void check (cheque anulado) de la cuenta bancaria comercial.
- Documentos de constitución del negocio: EIN, registro estatal, operating agreement y artículos de incorporación emitidos por la Secretaría de Estado.
- Declaraciones de impuestos del negocio (para montos mayores y SBA).
- Facturas u órdenes de compra (si la operación es factoring).
Tres consejos que aceleran todo
- Separa las finanzas: cuentas del negocio y personales mezcladas retrasan cualquier análisis.
- Sé honesto con los números: las sorpresas en underwriting matan operaciones que sí eran viables.
- Empieza antes de la urgencia: el mejor momento para estructurar capital es antes de necesitarlo.
Daniel SantaFundador de Financore Solutions · Consultor de crédito y financiamiento comercial para el mercado hispano
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